Kako ustvariti proračun s soprogo

Ustvarjanje proračuna s soprogo je eno tistih manj razpravljanih vprašanj poroke. Vprašanje je pomemben del tega, da se naučimo poročiti ali se pri tem počutiti bolje.

Poroka je različno opisana kot enakopravno partnerstvo, združitev ali zveza. Ne glede na to, kako opisujete svoje, se verjetno strinjate, da je komunikacija ključna za vašo srečo. Vi in vaš zakonec se boste morali sporazumevati o vseh pomembnejših vprašanjih, vključno z izbiro življenjskega sloga, starševstvom, seksom in, seveda, denarjem. Dejansko so denarna vprašanja ena glavnih razlogov, da poroke ne uspejo.

Proračunska rešitev

Denar ne bi smel biti sporno vprašanje. Ne glede na to, ali je vaš zakonski status "kmalu", "novopečeni" ali "že nekaj časa v rovih", je ključ do ravnanja z denarjem finančna shema ali proračun. Proračuni se lahko slišijo zapleteno in težko, vendar tega ni treba. Proračun je preprosto najboljša ugibanja o višini dohodka, ki ga boste prejeli v določenem časovnem obdobju, skupaj s tem, kako ga nameravate porabiti.

Izvajanje programske opreme

Vaš prvi korak je, da skupaj sestavite osnovni proračunski načrt. Potem, ko imate zakonca proračun, je sledenje načrtu le redna prijava drug z drugim. V idealnem primeru boste to storili z brezplačno ali poceni programsko opremo za sledenje tekočega finančnega uspeha na enostaven, natančen in hiter način.

Ključni odvzemi

• Pomanjkanje komunikacije o denarju je eden glavnih razlogov, da poroke ne uspejo.
• Skupna priprava proračuna bo zagotovila okvir za preprečevanje sporov glede financ.
• Uporaba programske opreme za sledenje denarja lahko poveča vašo učinkovitost in olajša nadzor nad porabo.
• Enkrat na teden „denarni datum“ lahko spodbudi nadaljnjo komunikacijo in vam pomaga pri doseganju finančnih ciljev.

1. korak: nastavite SMART cilje

Vaši kratkoročni, srednjeročni in dolgoročni finančni cilji bodo imeli velik vpliv na vaš splošni proračun. Kratkoročni cilji običajno trajajo eno ali dve leti, da se dosežejo in vključijo stvari, kot so ustanovitev trimesečnega šestmesečnega sklada za nujne primere, odplačilo dolga s kreditne kartice in varčevanje za posebne počitnice. Srednjeročni cilji vključujejo varčevanje za predplačilo za hišo, plačilo gotovine za nov avto ali odplačilo dolga študentskega posojila. To lahko traja do 10 let. Najpomembnejši dolgoročni cilj, ki ga lahko imajo vsi, je varčevanje za upokojitev, kar zahteva varčevanje in naložbe v večini delovne dobe, kar je lahko do 40 let.

Ko gre za postavljanje ciljev, se mnogi zanašajo na kratico SMART. Besede so različne, vendar se pri določanju finančnih ciljev pogosto uporabljajo naslednje besede:

• S pecifično - v nekaj dobro izbranih besedah ​​navedite cilj. "Želimo imeti kondom na Bahamih."
• M ozahtevno - kako boste vedeli, da ste dosegli svoj cilj? "Koliko bo to stalo?"
• Zmogljiv - to mora biti nekaj, kar lahko finančno dosežete s svojimi sredstvi. "Ali lahko prihranimo toliko glede na naš sedanji in predvideni prihodnji dohodek?"
• Odličen - Ali je to v vaši situaciji smiselno, tudi če je dosegljivo? "Česa se bomo morali odpovedati in je to v redu?"
• Na podlagi imena - Časovna premica vam bo povedala, ali je to kratkoročni, srednjeročni ali dolgoročni cilj. "Kako dolgo bo to trajalo?"

Za testiranje uporabite SMART in po potrebi prilagodite svoje cilje. Če kondom na Bahamih ni dosegljiv ali pa traja predolgo, da bi ga dosegli, kako pa je s časom? Ali pa državno stanovanje? Morda boste morali določiti nekatere cilje, da jih boste pozneje pregledali - recimo po velikem dvigu ali napredovanju.

Finančne cilje razdelite na kategorije kratkega, srednjega in dolgega dosega, da se prepričate, ali načrtujete svojo sedanjost in prihodnost.

2. korak: določite svoj čisti dohodek

Ko so določeni finančni cilji, preučite svoj mesečni dohodek. Bruto dohodek je znesek, ki ga imate pred davki in odbitki. To ni koristno za oblikovanje proračuna, čeprav vsak znesek, ki izhaja za upokojitev, pokojnino ali socialno varnost, nastopi pozneje, zato ga ne pozabite zabeležiti v denarju, ki ga porabite za proračun. Za oblikovanje proračuna uporabite neto mesečni dohodek ali plačilo domov. To je znesek, ki ga prejmete pred začetkom porabe.

Če vi in ​​vaš zakonec prejemate plačo ali urno, bo vaš čisti dohodek verjetno stabilen. Če imate kateri od obeh neredne dohodke s sezonskim delom, samozaposlitvijo ali prodajnimi provizijami, boste morali vsaj enkrat mesečno pregledati odsek o dohodku.

3. korak: seštevanje obveznih stroškov

Obvezni stroški sestavljajo stroške, ki jih morate plačati vsak mesec. Primeri vključujejo stanovanja, ki so lahko v obliki hipotekarnega plačila ali najemnine, avtomobilska plačila, bencin, parkiranje, gospodarske javne službe, študentska ali druga posojila, zavarovanje, plačilo s kreditno kartico in hrano. Za nekatere ljudi hrana postane "tisto, kar ostane po plačilu računov", vendar morata vi in ​​vaš zakonec približno predstavljati najmanjši znesek, ki ga morate porabiti za špecerijo, in ga vključiti kot obvezen strošek. Odštejte obvezne odhodke od čistega dohodka. Če vaš skupni mesečni čisti dohodek znaša 8000 USD in vaši obvezni stroški na primer 4000 USD, imate na primer 4.000 USD, da prenesete na 4. korak.

4. korak: Izračunajte, kaj morate shraniti

Glejte koraka 1 in 2, da določite, koliko morate prihraniti, da dosežete svoje finančne cilje (1. korak), in koliko jih krijejo odbitki za 401 (k), IRA ali pokojnino (korak 2). Vse to vključite v 4. korak, preden nadaljujete. Od zneska, preostalega v 3. koraku, odštejte znesek, ki ga morate prihraniti (za upokojitev in druge cilje), in to je znesek, ki je na voljo za naslednjo kategorijo - diskrecijsko porabo. Recimo, da je skupni znesek, ki ga morate prihraniti vsak mesec, 1600 dolarjev. Odštejte to od 4.000 dolarjev, ki so vam ostali v 3. koraku, in za naslednji korak imate 2.400 dolarjev.

5. korak: Divvy Up diskrecijsko porabo

Diskrecijska poraba je samo tisto, kar zveni - poraba za stvari, ki jih želite, vendar jih ne potrebujete. Verjetno bosta s soprogo vodila najzanimivejše "razprave" o diskrecijski porabi, zato se sporočite. Diskrecijska poraba pomeni plačilo za stvari, ki jih počnete ali uživate skupaj, kot so prehranjevanje, počitnice, gledanje kablov / pretočnih oddaj ali nošenje ustreznih oblačil za letošnjo grdo božično zabavo s puloverji. Vključuje tudi, koliko porabite posamezno. To lahko vključuje individualne noči s prijatelji, šport (npr. Tenis za enega od vas, golf za drugega) ali katero koli več različnih vrst dejavnosti, ki jih vsak od vas opravlja z drugimi ali sami. Poleg osnov lahko vključuje oblačila, elektroniko in kako domišljen avtomobil, ki ga vozite.

Naštejte vso morebitno diskrecijsko porabo in jo razvrstite kot "skupno" ali "individualno" porabo. Diskrecijska poraba je ponavadi njen mini proračun, ki se oblikuje mesečno na podlagi razpoložljivih diskrecijskih sredstev. V zgornjem primeru imate za diskrecijsko porabo preostalih 2400 dolarjev. To verjetno ne bo vsak mesec, kar pomeni, da se boste morali z zakoncem vsak mesec pogajati o diskrecijski porabi. To bo pogosto zahtevalo žrtve obeh. Če oba sprejmeta enako količino bolečine, se lahko konflikt zmanjša. Kljub potrebam po pogajanjih pa poroka pozitivno vpliva na vašo finančno sliko.

6. korak: Izberite programsko opremo za proračun

Zdaj prihaja zabavni del. Oboroženi s svojim osnovnim proračunom boste iskali programsko opremo za oblikovanje proračuna, ki bo ustrezala vašim potrebam in se obema počutite prijetno. Medtem ko bo deloval skoraj vsak program ali program za načrtovanje proračuna, imajo nekatere funkcije, ki so posebej zasnovane za uporabo parov. Tu so opisane tri.

Potrebujete proračun (skratka YNAB) je zasnovan po načelu oblikovanja proračuna na podlagi nič, ki od vas zahteva, da "daste vsak dolar v službo." Najbolje deluje za ljudi, ki so pripravljeni sodelovati v svojih financah in spremeniti stare navade, da bi da sistem deluje.

YNAB deluje v računalnikih z operacijskim sistemom Windows in Mac in ima na voljo tako aplikacije iPhone kot Android, zaradi česar je pravi sistem za več platform. Programska oprema se povezuje z računi bančnih in kreditnih kartic, vendar ne sledi naložbam. Proračune YNAB lahko delite med več uporabnikov, spletno mesto YNAB pa ponuja celo informacije o tem, kako lahko oblikujete par. Zasnovana za začetnike proračuna, platforma vsebuje vaje, videoposnetke in tedenski podcast. YNAB ima 34-dnevno brezplačno preskusno različico, po kateri stane približno 7 USD na mesec (ali 84 USD za celo leto).

Honeydue je program za pripravo proračuna, zasnovan posebej za pare in vključuje funkcijo, s katero se vi in ​​vaš partner lahko odločite, koliko želite deliti drug z drugim. To omogoča sledenje skupnih stroškov in individualne porabe. Aplikacija je na voljo tako za iPhone kot Android, vendar nima spletne ali računalniške različice, zato je treba vse narediti na pametnem telefonu.

Vi in vaš partner lahko določite mesečne omejitve za vsako kategorijo porabe, klepetate v aplikaciji, se odzivate na transakcije in se med seboj sprašujete o vprašljivi porabi (iz skupnega računa). Aplikacijo podpira več kot 10.000 ameriških bank, najboljše pa je, da je Honeydue brezplačen.

Goodbudget, prej znan kot EEBA, uporablja že znani sistem oblikovanja proračunskih ovojnic, ki od vas zahteva, da mesečni dohodek razdelite na virtualne „ovojnice“ za vsako kategorijo porabe. Ko denarja v ovojnici ni več, je ta kategorija zaprta za preostali mesec. Vsi proračuni se sinhronizirajo med napravami, spletna različica, ki si jo je mogoče ogledati v katerem koli računalniku, pa omogoča tudi ta program (kot YNAB) večplatno platformo.

Plačljiva različica Goodbudget samodejno doda transakcije iz več računov. Z brezplačno različico je treba vse vnesti ročno. Grafi in poročila o porabi pomagajo okrepiti preprosto razumljiv koncept ovojnic, vodnik Goodbudget's Getting Started pa olajša nastavitev.

Brezplačna različica Goodbudget vam omogoča, da z enim bančnim računom ustvarite do 10 kategorij ali ovojnic na dveh napravah. Plačljiva različica, ki deluje 6 USD na mesec ali 50 USD na leto, omogoča neomejene kategorije in bančne račune na do petih napravah.

7. korak: Razporedite tedenski denarni datum

Z izbrano in zagnano programsko opremo je zadnji korak ohranjanje odprte in stalne komunikacije. Enkrat na teden določite „datum denarja“, da se prijavite in ponovno ocenite svoje cilje. Če se redno pogovarjate o financah, boste z vašim soprogom ostali na isti strani in motivirani za dosego svojih ciljev. Ni nujno, da gre za peturni pogovor, še posebej, ker bo vaša programska oprema za proračun večino dela. Razprava o svojem proračunu ob kozarcu vina ali med kuhanjem večerje je lahko prijeten način preživljanja skupnega časa, medtem ko finance nadzorujejo.

Spodnja črta

Določite proračun, ga spremljate in se srečujete enkrat na teden, da preverite, kje ste, lahko zmanjšate denarne konflikte na minimum in vam kot par pomagata doseči cilje, ki ste si jih zastavili. Kateri boljši način za sklenitev nove poroke na najboljši podlagi - ali utrjevanje že dolgo ustanovljene zveze? (Za povezano branje glejte "Kako prihraniti za poroko")