Sekundarni upravičenec
Sekundarni upravičenec, znan tudi kot pogojni upravičenec, je oseba ali subjekt, ki podeduje premoženje na podlagi oporoke, sklada ali računa (npr. Zavarovalna polica ali renta), ko primarni upravičenec umre pred donatorjem.
Sekundarni ali pogojni upravičenec podeduje premoženje le, če izpolnjuje določene pogoje, na primer smrt primarnega upravičenca ali odločitev primarnega upravičenca o odpovedi dediščini. Če primarnega upravičenca ni mogoče najti ob smrti koncedenta, lahko premoženje preide na sekundarnega upravičenca. Zahteve in čas za iskanje primarnega upravičenca se razlikujejo glede na račun ali pravni dokument, ki ureja sredstva.
Ključni odvzemi
- Sekundarni ali pogojni upravičenec je oseba ali subjekt, imenovan za dedovanje sredstev, če primarni upravičenec predhodno prejme koncesionarja.
- V nekaterih primerih lahko sekundarni upravičenec podeduje premoženje, če primarni upravičenec odpove dediščino ali če je onesposobljen.
- Sekundarnega upravičenca je mogoče imenovati na računu oporoke, skrbniškega sklada, upokojitve ali naložbe in drugih računih, v katerih so sredstva podedovana.
Razumevanje sekundarnih upravičencev
Pogodbenice lahko imenujejo tudi sekundarne upravičence za pokojninske račune ali druga sredstva za naložbe in upokojevanje; S tem se lahko izognete preizkusu, če primarni upravičenec ne more podedovati sredstev. Na primer, ob izdaji zavarovalne police, rente, 401 (k), 529 varčevalnega načrta, zdravstvenega varčevalnega računa (HSA) ali zaupanja, imetnik računa poimenuje, kdo ali kaj (npr. Zaupanje ali dobrodelne organizacije) želi prejeti premoženje ob smrti. Včasih lahko imenovane stranke prejmejo premoženje, če imetnik računa ni sposoben. V teh scenarijih je pogosto mogoče imenovati več kot enega primarnega ali pogojnega upravičenca, pri čemer se odstotek porazdeli med izbrane. Številne politike prepovedujejo dodeljevanje zneskov, saj se vrednosti lahko spreminjajo skozi življenjsko dobo računa in zato lahko povzročijo težave ob smrti.
Imenovanje upravičencev je lahko prefinjen postopek. Na primer, nekateri računi omogočajo poimenovanja po streljanju, pri katerih dediči upravičenca prejmejo razporejena sredstva, če je upravičenec predhodno opravil imetnika računa.
Posebna vprašanja
Oporoka je pravno izvršljiva izjava, ki podrobno določa, kako oseba želi ob smrti razdeliti svoje premoženje. Čeprav je njena oblika različna, večina sledi dokaj enotni postavitvi, začenši z izjavo, da je oporočitelj, ki mora biti star vsaj 18 let ali je poročen, polnoletni in se izrazi po lastni volji. Prav tako se v oporoki navede izvršitelj (oseba, ki oporoko izvrši ali izvede), skrbnik za mladoletne otroke in upravičenec (i). Na primer, lahko oporoka razdeli bančne račune in razkrije premoženje med več posamezniki. Sredstva, ki so v skupni lasti, se prav tako razdelijo. V oporoki je ključnega pomena biti čim bolj jasen in natančen, da se izognete pravnim izzivom in s tem povezanim stroškom.
Večina držav zahteva, da pri izvrševanju oporoke sodelujejo priče. Na primer, v Iowi morata imeti veljavno oporoko dve pristojni priče, stari vsaj 16 let. Te osebe morajo oporoko podpisati v navzočnosti oporočitelja in drug drugega. Prav tako mora oporočitelj pred pričami ustno potrditi, da je to njegova volja.
V nekaterih primerih se lahko oporoka izkaže zase. To se lahko zgodi, če oporočitelj in priče ob nastanku podpišejo izjave, ki opisujejo, kako je bila oporoka izvršena. V vseh primerih je priporočljivo imeti pomoč odvetnika, da se prepričate, da je oporoka veljavna in da se njena navodila izvajajo po želji.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.