Svetovalci morajo pripeljati otroke strank v pogovor

Kot starši vedno poskušamo svojim otrokom svetovati, kako naj živijo svoje življenje. Največkrat takšen nasvet ali tisti razlogi, da se usedete in govorite, padejo na gluha ušesa. A s starostjo postajajo pogovori, ki jih je treba opraviti z otroki, vedno pomembnejši.

Ključni odvzemi

• Kot finančni svetovalec ne svetujete samo posameznih financ svoje stranke, temveč tudi širšo družino.
• Svetovalci morajo iskati informacije o družinski strukturi in o tem, kako se to uresničuje v splošnih ciljih, kot so varčevanje na fakulteti in življenjsko zavarovanje.
• Čeprav je na začetku morda nerodno razpravljati o družinskih zadevah, svetovalci svojim strankam naredijo škodo z izogibanjem temi.

Financiranje gospodinjstev

Družinski pogovori pogosto zajemajo vprašanja, kot so zdravstvena oskrba in konec življenja, vendar mora biti tudi središče pozornosti denar. Prave denarne teme so lahko odvisne od starosti otroka, vendar bi se morale nanašati na proračun, dolg in druge, bolj osnovne teme finančne pismenosti. Starejši otrok in starš pristopite k resnejšim temam, kot je prenos bogastva ob smrti staršev. Če začnete zgodaj govoriti o denarju, bodo ti resnejši pogovori manj boleči.

Nove raziskave, ki so jih izvedli vlagatelji Janus Henderson Investors, Združenje za finančno načrtovanje in Investopedia, kažejo, da si starši želijo bolje opraviti komunikacijo o denarju z otroki. Nasprotno pa se zdi, da svetovalci pogosto ne govorijo o tem, kako lahko stranke z otroki pogovarjajo o denarju. Le 35% svetovalcev pravi, da se dejavno lotevajo vprašanja - 77% vlagateljev pa pravi, da se s finančnim svetovalcem nikoli niso pogovarjali o tej temi.

Zakaj bi morali vzgajati otroke

Če želijo stranke govoriti o otrocih in denarju, zakaj jih svetovalci ne bi predstavili? Ali še bolje, kako lahko svetovalci vključijo otroke v finančno kombinacijo na način, ki prispeva k obstoječemu razmerju, vendar ni pomemben vpliv na produktivnost ali čas?

Odgovor na ta vprašanja je še posebej pomemben za svetovalce in družine glede na količino denarja, ki se bo spremenila v naslednjih desetletjih. Center za bogastvo in filantropijo v Bostonu ocenjuje, da bo 59 milijard dolarjev prešlo iz 93, 5 milijona posesti med leti 2007 in 2061. Očitno družine želijo pripraviti naslednjo generacijo na prejemanje in ohranjanje tega bogastva.

Svetovalci želijo zagotoviti, da nadaljujejo z upravljanjem teh sredstev. Razvoj odnosa z otrokovimi strankami je ključnega pomena za to, saj ko starši umrejo in denar nakažejo svojim otrokom, se obstoječi svetovalec pogosto odpusti v 12 mesecih.

Kako razširiti zadevo

Kako lahko svetovalci izpolnjujejo izražene potrebe staršev, da se z otroki pogovarjajo o denarju in hkrati razvijajo te odnose z mlajšimi generacijami?

1. Olajšajte letni družinski denarni sestanek, ki vključuje ne samo starše, temveč otroke, stare starše ali druge, ki se jim zdijo primerni. To srečanje bi lahko služilo kot način za predstavitev tem, pomembnih za starše; odgovorite na vprašanja o financah, posestvu ali dokumentih, kot so oporoke in skladi; in začeti stalen pogovor o družinskem bogastvu.
2. Če se želite začeti srečevati z otroki svojih strank, se najprej prepričajte, da imate čas za to, ne da bi to posegalo v odnos z drugimi strankami. Če vas čas resno zaskrbi, morda v svoji pisarni usposobite mlajšega svetovalca za logistiko načrtovanja sestankov. Če je cilj vzpostaviti odnos, morate prevzeti odgovornost in biti navzoči na teh sestankih. Če je to preveč zahtevno, bi bilo morda smiselno razmišljati o svoji knjigi bolj holistično in obrezati obstoječe odnose, ki nimajo smisla. Bodite namerni glede postopka.
3. Razmislite o pripravi paketa informacij za mlajše, ki bi vam lahko koristili pri razumevanju težav, s katerimi se srečujejo. To bi lahko vključevalo teme, kot so možnosti odplačevanja študentskega posojila, informacije o poklicni poti, kot so pogajanja o plačah, predloge za naložbe ESG in predlaganje proračuna.

Spodnja črta

Kljub temu, da to storite, je ključnega pomena, da pospešite odnos z otroki svojih strank. Te vaše teme - ne samo starši - so zaskrbljeni zaradi teh tem, temveč bodo tudi njihovi otroci v prihodnje glavni prejemniki njihovega bogastva. Zagotovitev denarnega pogovora z otroki pomaga pri zadovoljevanju potreb obstoječih strank, zagotavlja nemoten prenos bogastva in vas strdi kot upravitelja primarnega bogastva v družini.

Za več virov o boju proti stresu in prenosu celotne študije obiščite www.janushenderson.com/thewaronstress

Ben Rizzuto je direktor upokojevanja z Janusom Hendersonom Investors, ki sodeluje s finančnimi svetovalci, partnerji na platformi in strankami, da bi našel rešitve za danes vse težja vprašanja upokojevanja. Prispeva tudi k dialogu, ki se ukvarja s temi vprašanji, kot gostitelj podcasta Janus Henderson Plan Talk in s periodičnimi objavami na blogu Janus Henderson.

Informacije, vsebovane v tem dokumentu, so samo za izobraževalne namene in jih ne smemo razumeti kot finančne, pravne ali davčne nasvete. Okoliščine se lahko sčasoma spremenijo, zato je morda primerno oceniti strategijo s pomočjo strokovnega svetovalca. Zvezni in državni zakoni in predpisi so zapleteni in se lahko spremenijo. Zakoni določene države ali zakoni, ki se lahko uporabljajo v določeni situaciji, lahko vplivajo na uporabnost, točnost ali popolnost predloženih informacij. Janus Henderson nima informacij v zvezi in ne preverja ali preverja določenih finančnih ali davčnih razmer in ni odgovoren za uporabo ali kakršno koli stališče, ki se ga zanaša na te podatke.