Kako lahko Venmo debetna kartica prihrani PayPal

Vodje tehnološke industrije so s storitvami Apple Pay Cash, Google Pay, Facebook Messenger in Snapcash lažje kot kdaj koli prej olajšali z izmenjavo denarja prek spleta z integracijo storitev prenosa denarja z osebnimi napravami in socialnimi mediji. Nekaj ​​časa je bilo videti, kot da bi pametni telefoni postali nova denarnica - in potem je prišel Venmo.

Ključni odvzemi

• Venmo se je pojavil kot ena najbolj priljubljenih aplikacij za elektronski prenos sredstev, od ene stranke do druge.
• Za razliko od svojih konkurentov Venmo uporabnikom ne zaračuna pošiljanja ali prejemanja več denarja.
• Podjetje, ki je v lasti družbe PayPal, je izdalo lastno plastično debetno kartico, s katero je lahko konkuriralo drugim začetnikom, kot sta Acorns in Zelle.

Kaj je Venmo?

Venmo je mobilna aplikacija, ki je osebno financiranje spremenila v socialno platformo.

Podjetje za e-trgovino Braintree je leta 2012 za 26, 2 milijona dolarjev in nato PayPal za 800 milijonov dolarjev samo eno leto pozneje postalo Venmo ena najbolj priljubljenih mobilnih aplikacij za plačila "od osebe do osebe" (P2P). Združene države. Od 65% starih 20 do 30 let, ki uporabljajo plačilne aplikacije, jih več kot dve tretjini (68%) uporablja Venmo v primerjavi z 22%, ki uporabljajo mobilno aplikacijo svoje banke.

Kljub Venmovi priljubljenosti med mobilnimi uporabniki je podjetje junija napovedalo, da bo uvedlo lastno debetno kartico v partnerstvu z Mastercard MA. Medtem ko je debetna kartica skoraj zagotovo najnovejši poskus PayPala, da ustvari prihodek od Venma, je novica velika zmaga za uporabnike, ki lahko zdaj uporabijo svoj Venmo saldo za osebne nakupe kjer koli v MasterCard-u sprejmejo v ZDA.

Poteza za prenos denarnih nakazil po spletu, da bi se desetletje pozneje vrnili na plastiko, se morda zdi presenetljiva, dokler ne upoštevate, da se je Venmova konkurenca od uvedbe leta 2009 močno spremenila. Sodobni Venmo tekmuje za uporabnike z vodilnimi bankami v državi, velikanom družbenih medijev, in start-upi, ki se noro sporečejo za naslednje generacije kupcev.

Zakaj se Venmo vrača k plastiki

Venmova izdaja debetne kartice prihaja med naraščajočo konkurenco v sektorju digitalnih plačil v zadnjih dveh letih. Junija 2017 je Apple v iMessage integriral plačilo med osebnimi osebami v obliki Apple Pay. Manj kot leto kasneje februarja 2018 se je Google odzval s programom Google Pay, ki omogoča spletne nakupe in nakazila denarja prek Gmaila. Najbolj grozi Venmu, pa je verjetno Zelle.

Lani septembra se je konzorcij bank v Združenih državah Amerike združil za zagon Zelle, aplikacije za nakazilo denarja, ki strankam omogoča takojšnjo izmenjavo sredstev med bančnimi računi. Zelle podpirajo nekatere največje banke v državi, vključno z Wells Fargo, JP Morgan in Bank of America.

Povprečna vrednost transakcije Zelle je po podatkih Business Insider Intelligence približno 300 dolarjev, ta obseg pa narašča na začetku vsakega meseca. (Za primerjavo Venmo je približno 10 USD.) To lahko pomeni, da se Zelle pogosteje uporablja za prenose, povezane z najemnino ali komunalnimi plačili, medtem ko je Venmo priljubljen pri socialnih nakupih manjše vrednosti.

Mogoče je tudi, da Venmo in Zelle servisirata različne demografske podatke strank. Po besedah ​​Lou Anne Alexander, predsednika skupine za plačilne rešitve pri Early Warning, Gen-X in baby boomeri morda manj nagibajo k uporabi storitve prenosa denarja, ki se financira s socialnimi mediji in javno evidenco transakcij. Vendar pa lahko uporaba storitve, ki jo promovira njihova banka, poveča udobje pri digitalni valuti in nakazilih visoke vrednosti.

Ker je Zelle do konca letošnjega leta dosegel 27, 4 milijona uporabnikov, je v primerjavi s sedanjimi 22, 9 milijona Venmoja PayPal lansiral, kar se lahko izkaže za najbolj agresiven odziv na bančni industriji doslej: barvita debetna kartica z blagovno znamko Mastercard.

Po besedah ​​Rachel Huber, analitike za plačila pri Javelin Strategy and Research, devet od desetih transakcij še vedno poteka na fizičnem prodajnem mestu. S širitvijo na ta trg lahko PayPal začne premostiti vrzel med fizičnimi in spletnimi transakcijami.

"Kartica blagovno znamko [Venmo's] seznani s trgovci kot plačilnim mehanizmom - in trgovci bodo največji dejavnik pri Venmovi doseganju dobičkonosnosti, " je dejal Huber. »Razmislite o povezavah na trženje in zvestobo, plačevanju integracije in promocijskih ponudbah. Venmo ima dostop do izjemno zaželenega potrošniškega segmenta - pričakujte, da bodo to uporabili v svojo korist. "

V konferenčnem klicu v drugem četrtletju je izvršni direktor PayPal Dan Schulman sporočil, da so novice o debetni kartici z blagovno znamko Mastercard pospešile rast števila uporabnikov. Imetniki računov Venmo in PayPal zdaj uporabljajo aplikacije za olajšanje 35, 7 transakcij na leto, kar je 9% več kot v drugem četrtletju 2017.

"Zelo smo zadovoljni s povečanim začetnim povpraševanjem po Venmo kartici, " je dejal Schulman.

Venmo je v prvem četrtletju letošnjega leta obdelal 12 milijard dolarjev plačil, medtem ko se je v istem obdobju prek mreže Zelle preselilo več kot 25 milijard dolarjev. Business Insider Intelligence poroča, da je Venmo morda dohiteval, saj je njegova 97-odstotna letna rast obdelanih plačil lani več kot dvakrat večja.

Venmova debetna kartica je trenutno z omejeno izdajo, saj se mora veliko uporabnikov »spraviti v red« s pomočjo digitalnega čakalnega seznama. Za razliko od beta različice Venmove debetne kartice, ki je sodelovala z Visa VA, se končna izdaja lahko uporabi za dvig do 400 dolarjev na dan na bankomatih, ki prikazujejo prevzemne znamke MasterCard, Cirrus, PULSE ali MoneyPass.

Čeprav bo kartica morda nekega dne zamenjala kreditno kartico v tisočletnih denarnicah po njeni popolni izdaji, verjetno ne bo nadomestila njihovih bančnih kartic. Od zdaj ni mogoče položiti gotovine ali čekov na svoj Venmo račun, ne da bi šli prek svoje banke.

Bi radi uporabili svoj Venmo bilanco na več mestih, kot so restavracije? Bari? Trgovine z oblačili? Zdaj lahko. Predstavljamo Venmo kartico. Danes shranite svoje mesto v vrsti: //t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D
- Venmo (@venmo) 25. junija 2018

Venmo naredi tiskanje računov "Manj nerodno" za tisočletja

Zlasti tisočletja so koristila digitalno financiranje in poročajo, da do svojih finančnih informacij preko mobilnih naprav dostopajo osem in pol večkrat na mesec kot druge generacije. Dejansko je po raziskavi Scratch vsaka od štirih vodilnih bank po tisočletjih med 10 najmanj priljubljenih blagovnih znamk, kar 71% pa poroča, da bi raje obiskali zobozdravnika, kot da bi šli na njihovo banko.

Venmove dosege med tisočletji lahko delno pripišemo vključitvi aplikacije v družbene medije in osebno financiranje. Ko uporabniki plačujejo najemnino, si razdelijo zavihek ali odidejo jesti, se plačila prijavijo v javno novico, za razliko od Facebookove.

Po besedah ​​tiskovnega predstavnika Venma Josha Criscoeja zaradi Venmove preglednosti zahteva najrevnejša generacija zahtevanje denarja nekoliko manj nerodno.

"Prijateljem pošiljanje opombe in vključitev emojija nerodno od vas zahteva, da prijatelja vrnete nazaj za njihov del zavihka, " je dejal Criscoe. "Venmo se je poročil s socialnim elementom in finančnim elementom, ki ga nihče drug ni mogel razbiti, in to nas resnično loči."

Čeprav Venmo ne objavlja podatkov o uporabnikih, Verto Analytics ocenjuje, da ima aplikacija več kot 7 milijonov aktivnih mesečnih uporabnikov. Leta 2017 je Venmo v skladu s Business Insider Intelligence približno 34, 6 milijarde dolarjev plačil P2P, kar je 92 odstotkov več kot 18 milijard dolarjev preteklega leta. Samo v prvem četrtletju leta 2018 je podjetje Venmo skozi svojo aplikacijo prejelo več kot 12 milijard dolarjev.

Vendar te številke ne bi smele zavajati. Venmo uporabnikom omogoča, da brezplačno dvignejo in prejmejo denar s katerega koli računa banke ali kreditne kartice, vendar to prihaja na račun prihodkov podjetja.

"Vedno pravimo, da vračilo prijatelja za pico ne sme stati več kot vaš kos [v honorarjih], Venmo pa nosi toliko stroškov, da boste dobili resnično enostavno in preprosto, da dobite svoj denar, " je dejal Criscoe.

Za obračunavanje teh stroškov je Venmo pospešil svojo rast s partnerstvom z blagovnimi znamkami za e-trgovino v zadnjem letu. Oktobra 2017 je Venmo predstavil program Pay with Venmo, ki je strankam omogočil, da uporabljajo Venmo kot možnost nakupa za več kot dva milijona spletnih trgovcev na drobno, vključno s Targetom, Lulu Lemon in Forever 21. Letos spomladi je Grubhub napovedal, da bo dodajal Venmo na svojo platformo več kot 80.000 restavracijskih partnerjev po ZDA.

Razmerje med spletnimi trgovci in podjetjem Venmo je v veliki meri simbiotsko. Venmo zasluži zmanjšanje pri vsaki spletni transakciji, medtem ko podjetja dobijo izpostavljenost z novicami podjetja Venmo.

"Te blagovne znamke Venmo vidijo kot enega najboljših načinov za povezovanje z demografijo tisočletja, " je dejal Venmo COO Bill Ready. "Z družbene plati veliko teh trgovcev prihaja, ker lahko vidijo pogovore, ki se odvijajo [na Venmu], in vedo, da se uporabniki tam ukvarjajo."

Ob izdaji Venmove debetne kartice, ki beleži tudi mesta nakupov v vednih novicah Venmo, je lahko izplačilo za mala podjetja in spletne prodajalce še večje, kaže poročilo analitika Morningstar Jima Sinegala.

"Edinstveni družbeni vidiki Venma bi lahko zagotovili pot do prihodkov od oglaševanja, " je dejal Sinegal. "Le malo drugih plačilnih platform uporabnikom omogoča zabavno deljenje plačilnih aktivnosti s prijatelji."

Venmova debetna kartica se pridruži trgu Square Inc., želodom

PayPal in Venmo sta vzela kartico iz SQ knjige Square Inc., ko sta načrtovala širitev na fizično prodajno mesto. Maja 2017 je mobilno plačilno podjetje izdalo svojo gotovinsko kartico z upanjem, da se bo še povečalo število uporabnikov.

Do junija 2018 se je obseg plačil potrojil, uporabniki pa so porabili več kot tri milijarde dolarjev mesečno prek Square Cash, družbene storitve denarnih prenosov. V drugem četrtletju je bila najbolj naložena finančna aplikacija Square's Cash App.

Generalni direktor Square Inc. Jack Dorsey pripisuje kartici podjetja za pospeševanje rasti svoje platforme. "Zgodaj je, toda opažamo veliko odmeva, ki nas bo navdušil nad njeno prihodnostjo, " je v konferenčnem klicu o Cash Card dejal izvršni direktor Jack Dorsey.

Naložbene strategije in programska oprema družbe Acorns Grow, Inc. prav tako načrtuje uvedbo debetne kartice z omejeno izdajo, imenovano Acorns Spend. Kartica Spend se bo povezovala z bančnimi računi strank Acorns, kar jim dejansko omogoča, da nakažejo neposredne digitalne naloge, mobilne čekove, brezplačne nakazila med bankami in neomejeno brezplačno dvigovanje na bankomatu ali povračilo pristojbin - storitve, dodajte, ne sponzoriral Venmo ali Square.

Po besedah ​​izvršnega direktorja Noaha Kernerja je podjetje že prejelo 10.000 prednaročil za kartico, ki je narejena iz volframovega jekla. Na začetku bo na voljo le 100.000 kartic, prve kartice pa bodo poslane 1. novembra.