Katere licence morajo imeti finančni svetovalci?

Medtem ko finančnim svetovalcem ni treba pridobiti dovoljenja za svetovanje, imajo običajno za prodajo naložbenih izdelkov na voljo različne licence za vrednostne papirje. Specifični izdelki, ki jih svetovalec načrtuje prodati, kot tudi način, kako dobijo nadomestilo, določa, katere licence je treba pridobiti.

Tu je pregled več običajnih licenc, ki jih imajo finančni svetovalci v Združenih državah Amerike. Sem spadajo licence Series 6, Series 7, Series 63 in Series 65.

Licenca serije 6

Nadzorni organ finančne industrije ali FINRA, serija 6, finančnim svetovalcem omogoča prodajo pakiranih vrednostnih papirjev, kot so vzajemni skladi in spremenljive rente. Finančni svetovalec z le serijo 6 ne sme prodajati posameznih delnic ali obveznic.

Številni svetovalci začnejo s serijo 6, preden nadaljujejo na bolj obsežno in težko dostopno serijo 7. S tem lahko med študijem za serijo 7 pridobijo praktične izkušnje in celo prodajo omejeno paleto izdelkov.

Licenca serije 7

Serija 7 je zlati standard licenc finančnih svetovalcev. Ta licenca, ki jo upravlja tudi FINRA, omogoča svetovalcu, da proda skoraj vse vrste naložbenih produktov. Imetnik licence serije 7 lahko prodaja zaloge, obveznice, opcije in terminske pogodbe. Licenca dovoljuje tudi prodajo pakiranih vrednostnih papirjev, tudi če nimate aktivne licence serije 6. Edini vrednostni papirji, ki jih serija 7 ne krije, so blago, za katero je potrebna licenca serije 3, pa tudi nepremičninska in življenjska zavarovanja, ki imata obe licenci.

Ker serija 7 podeljuje tako široko avtoriteto, je finančna svetovalka daleč najtežja licenca.

Z oktobrom 2018 FINRA ustvarja nov izpit za vrednostne papirje (SIE), ki bo postal pogoj za revidirani izpit serije 7. Za pridobitev splošne registracije vrednostnih papirjev bodo kandidati morali opraviti izpit serije 7 in izpit SIE.

Licenca serije 63

Vsaka država potrebuje finančno svetovanje za serijo 63, da lahko posluje znotraj svojih meja. To je izpit, ki ga morate opraviti poleg serij 7 ali serije 6. Je krajši in enostavnejši, traja le 75 minut, vendar zajema veliko podrobnosti glede zakonov in drugih predpisov, za katere je bilo znano, da so se preizkusili v testnem oz. jemlje.

Serija 65 Licenca

Države zahtevajo tudi serijo 65, vendar samo za finančne svetovalce, ki so prejeli nadomestilo v nasprotju s provizijami. Tako kot v seriji 63 je tudi ta izpit težaven s predpisi in predpisi, saj se pravila za svetovalce, ki ne dobijo plačila na provizijo, močno razlikujejo. Zlasti lahko posamezniki, ki imajo poklicno imenovanje, kot sta CFA ali CFP, izpolnjujejo zahteve serije 65, ki jih je FINRA odrekla.

Kljub temu je velik del materiala o seriji 65 ponovitev tega, kar je svetovalec že videl na seriji 7, zato je za preizkus, ki ga kasneje prevzame, ocenjen kot dokaj enostaven. Večina svetovalcev, ki opravijo oba izpita, najprej sprejme serijo 7. Majhni odstotek svetovalcev, ki to sprejmejo, je lahko težaven za serijo 65, ne da bi opravil serijo 7.